Digitaalsete platvormide ja automatiseeritud protsesside kaudu on võimalik laenu taotleda ja saada raha kontole mõne minutiga, ilma et peaks külastama pangakontorit või esitama keerulisi dokumente. Kiirlaenud internetist on sageli kõrgete intressimääradega ja lühema tagasimakseperioodiga. Selles artiklis käsitleme levinumaid vigu, mida inimesed kiirlaenu taotlemisel teevad.

Kiirlaenu võtmine kellegi teise eest

Kiirlaenu võtmine teise inimese eest ei ole pelgalt formaalsus, see on juriidiline kohustus, mis võib mõjutada sinu finantsilist heaolu. Kui laenusaaja ei suuda oma kohustusi täita, langeb kogu vastutus laenu võtja õlule. See tähendab, et sina vastutad laenu tagasimaksmise eest, olenemata sellest, kuidas laenuraha tegelikult kasutati. Samuti võib tekkida olukord, kus laenuandja keeldub laenu andmast inimesele, kes on võtnud äsja kiirlaenu ja kelle finantsseisund ei ole piisavalt stabiilne.

Mitme kiirlaenu korraga võtmine

Kui inimene võtab mitu laenu lühikese aja jooksul, suureneb tema igakuine maksekoormus märkimisväärselt. See omakorda võib viia olukorrani, kus sissetulekud ei kata enam kõiki kohustusi, tekitades makseraskusi ja potentsiaalselt kahjustades krediidireitingut.

Enne uue kiirlaenu võtmist on oluline hoolikalt hinnata oma olemasolevaid kohustusi ja veenduda, et suudad neid täita. Kui juba olemasolevad laenumaksed tekitavad pinget, võib uue laenu lisamine olukorda veelgi halvendada. Selle asemel, et võtta uus laen, tasub kaaluda alternatiivseid lahendusi, nagu kulude vähendamine või lisasissetuleku leidmine. Näiteks võib ajutine lisatöö või mittevajalike kulutuste kärpimine aidata rahalisi probleeme leevendada ilma täiendavate laenukohustusteta.

Kui oled juba sattunud makseraskustesse, on oluline tegutseda kiiresti. Võta ühendust oma laenuandjatega ja aruta võimalusi maksegraafiku muutmiseks või maksepuhkuse saamiseks. Paljud laenuandjad on valmis koostööks, kui näevad, et oled valmis oma kohustusi täitma ja otsid aktiivselt lahendusi. Lisaks võib olla kasulik pöörduda võlanõustaja poole, kes aitab koostada realistliku eelarve ja leida parimad lahendused sinu olukorra parandamiseks.

Kiirlaenu võtmine ilma eesmärgita

Laenu võtmine ilma selge plaanita võib viia rahaliste probleemideni. Kui inimene ei tee enne laenamist põhjalikku eelarvet ja ei arvesta oma sissetulekute ning väljaminekutega, võib ta sattuda olukorda, kus laenud kasvavad üle pea ning tagasimaksmine muutub keeruliseks. See võib omakorda viia makseraskusteni ja negatiivselt mõjutada krediidireitingut.

Maksekuupäeva unustamine

Kui laenumakse jääb tähtajaks tasumata, võivad laenuandjad rakendada viivist või muid sanktsioone, mis suurendavad laenukoormust ja võivad mõjutada negatiivselt krediidireitingut.

Selleks, et vältida maksete hilinemist, on soovitatav seadistada püsikorraldus oma pangakontolt. Püsikorraldus võimaldab automaatselt teha regulaarsed maksed kindlal kuupäeval, vähendades riski maksekuupäeva unustamiseks

Lisaks on mõistlik valida maksekuupäev, mis langeb kokku sinu palgapäevaga. See tagab, et kontol on piisavalt vahendeid makse sooritamiseks, vähendades võimalust makse ebaõnnestumiseks. Kui maksepäev langeb nädalavahetusele või riigipühale, on tähtajaks järgmine tööpäev.

Vähesed teadmised intressimäärade kohta

Erinevate kiirlaenupakkujate intressimäärad ja tingimused võivad märkimisväärselt erineda, mistõttu on oluline enne laenu võtmist teha põhjalik võrdlus. Intressimäärad võivad ulatuda 18% kuni 40% aastas, sõltuvalt laenuandjast ja laenutingimustest. Lisaks intressimääradele tuleb arvestada ka lepingutasude ja muude lisakuludega, mis võivad oluliselt mõjutada laenu kogukulu.

Näiteks võivad mõned laenuandjad pakkuda esimest laenu kuni 1000 euro ulatuses 0% intressiga kuni 6 kuuks, samas kui teised võivad rakendada kõrgemaid intressimäärasid ja lisatasusid. Seetõttu on oluline võrrelda erinevaid pakkumisi, et leida endale sobivaim ja seda saab teha ka vene keeles.

Laenupakkumiste võrdlemisel tuleks pöörata tähelepanu ka krediidi kulukuse määrale (KKM), mis kajastab laenu kogukulu aastas protsentuaalselt laenusummast. KKM arvestab kõiki laenuga seotud kulusid, sealhulgas intressimäärad, lepingutasud ja muud võimalikud kulud. See annab laenuvõtjale parema ülevaate laenu tegelikest kuludest, võimaldades teha informeeritud otsuseid.

Kiirlaenu mõju alahindamine

Pangad ja teised finantsasutused hindavad laenutaotleja krediidiajalugu põhjalikult. Kui sinu krediidiajalugu sisaldab mitmeid kiirlaene või maksehäireid, võib see viidata riskantsele finantskäitumisele. Selline ajalugu võib muuta pankade jaoks sinu laenutaotluse vähem atraktiivseks, isegi kui oled kõik varasemad laenud korrektselt tagasi maksnud.

Lisaks võib kiirlaenu kohe kätte võtmine mõjutada sinu krediidiskoori, mis on oluline tegur laenutingimuste määramisel. Madalam krediidiskoor võib tähendada kõrgemaid intressimäärasid või isegi laenutaotluse tagasilükkamist. Seega on oluline enne kiirlaenu võtmist hoolikalt kaaluda selle mõju sinu tulevikuvõimalustele.

Kui oled juba võtnud kiirlaenu, on soovitatav teha kõik endast olenev, et säilitada positiivne krediidiajalugu. See hõlmab laenumaksete õigeaegset tasumist ja vältimist uute laenude võtmisest, kui see pole hädavajalik.